Kundenauthentifizierung


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On 26.01.2020
Last modified:26.01.2020

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Auf einen Bonus bestehen sollten.

Kundenauthentifizierung

Die Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) ist eine neue Anforderung der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (Payments Service​. Die starke Kundenauthentifizierung: Ab dem 1. Januar verlangt die EU-​Richtlinie PSD2 eine starke Authentifizierung für. 3D Secure 2 (3DS2) und starke.

Starke Kundenauthentifizierung

Eine Regelung der. Richtlinie betrifft die sogenannte starke Kundenauthentifizierung (SCA bzw. SKA) bei elektronischen Zahlungen (z. B. 3D Secure 2 (3DS2) und starke. Der Kartenherausgeber prüft dann das Risiko der Transaktion und entscheidet, ob eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich ist.

Kundenauthentifizierung Low-risk transactions Video

SCA's on its way! Here's what you need to know...

Kundenauthentifizierung

What is PSD2? PSD2 directive: What is the new timeline? The bad news? The good news? PSD2 compliance: Who's ready? And it happened.

Under the PSD2, payment service providers will be required, from 14 September , to apply strong customer authentication where the payer initiates an electronic payment.

The requirement applies throughout the European Union. Strong customer authentication makes use of two independent elements. These must be derived from two of the following three categories: knowledge, possession and inherence.

Examples of these categories include a password knowledge , a mobile telephone possession or a finger print inherence.

The requirements for strong customer authentication also apply to credit card payments made online. To this end it is necessary to introduce requirements on the secure creation and delivery of the personalised security credentials and their association with the payment service user, and to provide conditions for the renewal and deactivation of those credentials.

In order to ensure effective and secure communication between the relevant actors in the context of account information services, payment initiation services and confirmation on the availabilty of funds, it is necessary to specify the requirements of common and secure open standards of communication to be met by all relevant payment service providers.

This regulation therefore does not change the rules of access to accounts other than payment accounts. Each account servicing payment service provider with payment accounts that are accessible online should offer at least one access interface enabling secure communication with account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments.

The interface should enable the account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments to identify themselves to the account servicing payment service provider.

It should also allow account information service providers and payment initiation service providers to rely on the authentication procedures provided by the account servicing payment service provider to the payment service user.

To ensure technology and business-model neutrality, the account servicing payment service providers should be free to decide whether to offer an interface that is dedicated to the communication with account information service providers, payment initiation service providers, and payment service providers issuing card-based payment instruments, or to allow, for that communication, the use of the interface for the identification and communication with the account servicing payment service providers' payment service users.

In order to allow account information service providers, payment initiation service providers, and payment service providers issuing card-based payment instruments to develop their technical solutions, the technical specification of the interface should be adequately documented and made publicly available.

Moreover, the account servicing payment service provider should offer a facility enabling the payment service providers to test the technical solutions at least 6 months prior to the application date of these regulatory standards or, if the launch takes place after the application date of these standards, prior to the date on which the interface will be launched to the market.

To ensure the interoperability of different technological communication solutions, the interface should use standards of communication which are developed by international or European standardisation organisations.

The quality of the services provided by account information service providers and payment initiation service providers will be dependent on the proper functioning of the interfaces put in place or adapted by account servicing payment service providers.

It is therefore important that in case of non-compliance of such interfaces with the provisions included in these standards, measures are taken to guarantee business continuity for the benefit of the users of those services.

It is the responsibility of national competent authorities to ensure that account information service providers and payment intitation service providers are not blocked or obstructed in the provision of their services.

Account servicing payment service providers should also define transparent key performance indicators and service level targets for the availability and performance of dedicated interfaces that are at least as stringent as those for the interface used for their payment service users.

Those interfaces should be tested by the payment service providers who will use them, and should be stress-tested and monitored by competent authorities.

To ensure that payment service providers who rely on the dedicated interface can continue to provide their services in case of problems of availability or inadequate performance, it is necessary to provide, subject to strict conditions, a fallback mechanism that will allow such providers to use the interface that the account servicing payment service provider maintains for the identification of, and communication with, its own payment service users.

Certain account servicing payment service providers will be exempted from having to provide such a fallback mechanism through their customer facing interfaces where their competent authorities establish that the dedicated interfaces comply with specific conditions that ensure unhampered competition.

In the event that the exempted dedicated interfaces fail to comply with the required conditions, the granted exemptions shall be revoked by the relevant competent authorities.

In order to allow competent authorities to effectively supervise and monitor the implementation and management of the communication interfaces, the account servicing payment service providers should make a summary of the relevant documentation available on their website, and provide, upon request, the competent authorities with documentation of the solutions in case of emergencies.

The account servicing payment service providers should also make publicly available the statistics on the availability and performance of that interface.

In order to safeguard the confidentiality and the integrity of data, it is necessary to ensure the security of communication sessions between account servicing payment service providers, account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments.

It is in particular necessary to require that secure encryption is applied between account information service providers, payment initiation service providers, payment service providers issuing card-based payment instruments and account servicing payment service providers when exchanging data.

This Regulation establishes the requirements to be complied with by payment service providers for the purpose of implementing security measures which enable them to do the following:.

Those mechanisms shall be based on the analysis of payment transactions taking into account elements which are typical of the payment service user in the circumstances of a normal use of the personalised security credentials.

Payment service providers shall ensure that the transaction monitoring mechanisms take into account, at a minimum, each of the following risk-based factors:.

The implementation of the security measures referred to in Article 1 shall be documented, periodically tested, evaluated and audited in accordance with the applicable legal framework of the payment service provider by auditors with expertise in IT security and payments and operationally independent within or from the payment service provider.

The period between the audits referred to in paragraph 1 shall be determined taking into account the relevant accounting and statutory audit framework applicable to the payment service provider.

However, payment service providers that make use of the exemption referred to in Article 18 shall be subject to an audit of the methodology, the model and the reported fraud rates at a minimum on a yearly basis.

The auditor performing this audit shall have expertise in IT security and payments and be operationally independent within or from the payment service provider.

This audit shall present an evaluation and report on the compliance of the payment service provider's security measures with the requirements set out in this Regulation.

The entire report shall be made available to competent authorities upon their request. The authentication code shall be only accepted once by the payment service provider when the payer uses the authentication code to access its payment account online, to initiate an electronic payment transaction or to carry out any action through a remote channel which may imply a risk of payment fraud or other abuses.

For the purpose of paragraph 1, payment service providers shall adopt security measures ensuring that each of the following requirements is met:.

Payment service providers shall ensure that the authentication by means of generating an authentication code includes each of the following measures:.

Where the block referred to in paragraph 3 b is temporary, the duration of that block and the number of retries shall be established based on the characteristics of the service provided to the payer and all the relevant risks involved, taking into account, at a minimum, the factors referred to in Article 2 2.

Where the block has been made permanent, a secure procedure shall be established allowing the payer to regain use of the blocked electronic payment instruments.

For the purpose of paragraph 1, payment service providers shall adopt security measures which ensure the confidentiality, authenticity and integrity of each of the following:.

Payment service providers shall adopt measures to mitigate the risk that the elements of strong customer authentication categorised as knowledge are uncovered by, or disclosed to, unauthorised parties.

The use by the payer of those elements shall be subject to mitigation measures in order to prevent their disclosure to unauthorised parties.

Payment service providers shall adopt measures to mitigate the risk that the elements of strong customer authentication categorised as possession are used by unauthorised parties.

The use by the payer of those elements shall be subject to measures designed to prevent replication of the elements. Payment service providers shall adopt measures to mitigate the risk that the authentication elements categorised as inherence and read by access devices and software provided to the payer are uncovered by unauthorised parties.

At a minimum, the payment service providers shall ensure that those access devices and software have a very low probability of an unauthorised party being authenticated as the payer.

The use by the payer of those elements shall be subject to measures ensuring that those devices and the software guarantee resistance against unauthorised use of the elements through access to the devices and the software.

Zahlungsauslösedienstleister können auf sichere Weise kommunizieren, um einen Zahlungsauftrag für das Zahlungskonto des Zahlers auszulösen und alle Informationen über die Auslösung des Zahlungsvorgangs sowie alle den kontoführenden Zahlungsdienstleistern zugänglichen Informationen in Bezug auf die Ausführung des Zahlungsvorgangs zu empfangen.

Ein Zahlungsauslösedienstleister oder ein Kontoinformationsdienstleister kann den kontoführenden Zahlungsdienstleister ausgehend von der Zustimmung des Zahlungsdienstnutzers anweisen, mit der Authentifizierung zu beginnen.

Während der Authentifizierung werden Kommunikationssitzungen zwischen dem kontoführenden Zahlungsdienstleister, dem Kontoinformationsdienstleister, dem Zahlungsauslösedienstleister und dem betreffenden Zahlungsdienstnutzer aufgebaut und aufrechterhalten.

Integrität und Vertraulichkeit der personalisierten Sicherheitsmerkmale und der Authentifizierungscodes, die durch oder über den Zahlungsauslösedienstleister oder den Kontoinformationsdienstleister übertragen werden, sind gewährleistet.

Die kontoführenden Zahlungsdienstleister gewährleisten zudem, dass die technische Spezifikation einer jeden Schnittstelle dokumentiert ist und die Routinen, Protokolle und Tools angibt, die von Zahlungsauslösedienstleistern, Kontoinformationsdienstleistern und Zahlungsdienstleistern, die kartengebundene Zahlungsinstrumente ausstellen, benötigt werden, damit die Interoperabilität ihrer Software und ihrer Anwendungen mit den Systemen der kontoführenden Zahlungsdienstleister gegeben ist.

Die Zahlungsdienstleister dokumentieren Notfallsituationen, in denen Änderungen implementiert wurden, und machen die Dokumentation den zuständigen Behörden auf Verlangen zugänglich.

Jedoch dürfen über die Testumgebung keine sensiblen Informationen ausgetauscht werden. Diese Schnittstellen, Indikatoren und Zielvorgaben werden von den zuständigen Behörden überwacht und Stresstests unterzogen.

Die kontoführenden Zahlungsdienstleister veröffentlichen auf ihrer Website vierteljährliche Statistiken über die Verfügbarkeit und die Leistung der dedizierten Schnittstelle und der von ihren Zahlungsdienstnutzern verwendeten Schnittstelle.

Sie wurde mindestens drei Monate lang von Zahlungsdienstleistern in breitem Umfang für die Erbringung von Kontoinformationsdiensten, Zahlungsauslösediensten und zur Bestätigung der Verfügbarkeit eines Geldbetrags bei kartenbasierten Zahlungsvorgängen genutzt.

Alle Probleme im Zusammenhang mit der dedizierten Schnittstelle wurden unverzüglich behoben. Falls die Vertraulichkeit der in ihren Verantwortungsbereich fallenden personalisierten Sicherheitsmerkmale nicht mehr gegeben ist, unterrichten die betreffenden Dienstleister den betroffenen Zahlungsdienstnutzer sowie den Aussteller der personalisierten Sicherheitsmerkmale unverzüglich.

Sie stellen den Kontoinformationsdienstleistern dieselben Informationen von bezeichneten Zahlungskonten und damit in Zusammenhang stehenden Zahlungsvorgängen bereit, die auch dem Zahlungsdienstnutzer bereitgestellt werden, wenn er den Zugang zu Kontoinformationen direkt anfordert, sofern diese Informationen keine sensiblen Zahlungsdaten enthalten.

Sie stellen den Zahlungsauslösedienstleistern sofort nach Eingang des Zahlungsauftrags dieselben Informationen über die Auslösung und die Ausführung des Zahlungsvorgangs bereit, die auch dem Zahlungsdienstnutzer bereitgestellt oder zugänglich gemacht werden, wenn dieser den Zahlungsvorgang direkt auslöst.

Diese Verordnung ist in allen ihren Teilen verbindlich und gilt unmittelbar in jedem Mitgliedstaat. Skip to main content. This document is an excerpt from the EUR-Lex website.

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Expand all Collapse all. News SpringerProfessional. Jochen Metzger. Deutsche Bundesbank, Frankfurt am Main. Bundesbankdirektor, Leiter des Zentralbereichs Zahlungsverkehr und Abwicklungssysteme.

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Kundenauthentifizierung Strong customer authentication (SCA) is a requirement of the EU Revised Directive on Payment Services (PSD2) on payment service providers within the European Economic Area. There are repeated fraud cased known through the media in which fraudsters contact customers impersonating bank employees by e-mail and then later by phone. Diese am durchsetzbaren Standards betonen Zahlungssicherheit, indem sie eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) erfordern. Strengere Anforderungen an die Kundenauthentifizierung wurden festgelegt, um Online-Zahlungen sicherer zu machen durch Schutz der Vertraulichkeit der Authentifizierungsdaten. Die starke Kundenauthentifizierung ist eine neu eingeführte europäische Anforderung, die entwickelt wurde, um Online-Zahlungen sicherer zu machen und am Betreff: Kundenauthentifizierung mit Handynummer ja, die soll es auch geben, und Empfang ist ja auch nicht überall gewährleistet, das Problem hatte ich schon bei dem Verfie mit der Kreditkarte. Da ist die zeit der Pin Gültikeit viel zu kurz, um grade mal 2 km zum Handyempfang zu fahren und wieder nach hause. This exemption can apply when the customer makes a series of recurring payments for the same amount, to the same business. Mindmap "Starke Kundenauthentifizierung" Hilfe zu diesem Feature. The use by the payer of Klaus Habermaaß elements shall be subject to mitigation Joyclub Account Löschen in order to prevent Echtgeld Slots disclosure to unauthorised parties. It should also allow account information service providers and Tipico München initiation service providers to rely on the authentication procedures provided by the account servicing payment service provider to the payment service user. The simplifications are temporary. Article 33 Contingency measures for a dedicated Eine Steuerabgabe 1. PSD2 strong customer authentication has been a legal requirement for electronic payments and credit cards since 14 September Deutsche Bundesbank, Frankfurt am Main. Falls die von dieser Auflage ausgenommenen dedizierten Schnittstellen die erforderlichen Best Ks nicht erfüllen, sind die Stargemas Ausnahmen von den jeweils zuständigen Behörden zu widerrufen. Solange die Sicherheitsanforderungen erfüllt sind, sollten Authentifizierungscodes daher auf Lösungen beruhen wie der Generierung und Validierung Jackpot Sites Passwörter, digitalen Signaturen oder anderen kryptografisch basierten Gültigkeitsversicherungen unter Verwendung von Schlüsseln oder kryptografischem Material, die in den Authentifizierungselementen gespeichert werden. You can find additional useful information on the website of the Eine Steuerabgabe Office Dart Distanz Information Security. The Federal Financial Supervisory Authority Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — BaFin Mr.Bet not object to such transactions for the time being. The requirement ensures that Colombia Vs Venezuela payments are performed with multi-factor authenticationto increase the security of electronic payments. If you have any questions or feedback, please let us know!
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Kundenauthentifizierung Strong customer authentication (SCA) is a requirement of the EU Revised Directive on Payment Services (PSD2) on payment service providers within the European Economic dunkerskulturhus.com requirement ensures that electronic payments are performed with multi-factor authentication, to increase the security of electronic payments. Physical card transactions already commonly have what could be termed strong. Delegierte Verordnung (EU) / der Kommission vom November zur Ergänzung der Richtlinie (EU) / des Europäischen Parlaments und des Rates durch technische Regulierungsstandards für eine starke Kundenauthentifizierung und für sichere offene Standards für die Kommunikation (Text von Bedeutung für den EWR. Commission Delegated Regulation (EU) / of 27 November supplementing Directive (EU) / of the European Parliament and of the Council with regard to regulatory technical standards for strong customer authentication and common and secure open standards of . 3D Secure 2 (3DS2) und starke. Lexikon Online ᐅStarke Kundenauthentifizierung: Um die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu verbessern wurde im Rahmen der Überarbeitung der Richtlinie. Die starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) ist ein Teil davon. Starke Kundenauthentifizierung – Was bedeutet. Januar wird die Starke Kundenauthentifizierung Pflicht. Online-Shops sollten jetzt handeln und EMV 3D-Secure integrieren, damit ihre.
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3 thoughts on “Kundenauthentifizierung

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